ペアローンなのに離婚！夢から醒めた愛がたどり着くのは地獄？

ペアローンは夫婦ふたりの信用をもとに、住宅ローンの融資を受ける仕組みです。つまり、夫だけのケースよりも多く、融資を受けられます。それだけ立派な家に住めるのですが、離婚をすると大変です。お互いが保証人で、愛は途切れたのに、切っても切れない関係のままです。どうすればよいのでしょうか…。

離婚をしないことが前提の「ペアローン」

新人

ペアローンを組んでいたのに、離婚することになった夫婦から査定の依頼です！

ペアローン: ひとつの物件に対し、夫婦がそれぞれ別々に住宅ローンを契約し、互いに連帯保証人になる借入形態のこと。購入時は借入枠が拡大する恩恵があるものの、離婚時には物理的に分けられない不動産を、法的に切り離せないふたつの負債が縛る状態になる

わんわん不動産

地獄！愛情は切れたのに、保証人の鎖は切れない、地獄の状態

新人

面白がってないで、まじめに考えてください！大変なんですから

わんわん不動産

基本的にどうしようもできないんだよ。ペアローンは、離婚しないことが前提だから

新人

そもそもが「離婚したらどうするんだろう」という仕組みですからね

わんわん不動産

選択肢はいろいろあるのだけど、ハッピーエンドはひとつもないよ。分岐した結果がすべてバッドエンドの『かまいたちの夜』

※しょせん、犬の発言です。気にしないでください

新人

なんにせよ、物件がいくらで売れるのか査定をしないと始まらないですね。アンダーローンならよいのですが

アンダーローン: 不動産の時価（売却予想価格）が、住宅ローンの借入残高を上回っている状態。売却によって負債を完全に消滅させることが可能
オーバーローン: 不動産の時価よりも住宅ローンの借入残高の方が多い状態。家を売っても借金が完済できないため、原則として不足分を現金で補填しなければ売却できない

新人

購入したのが立地のよいマンションで、かなり値上がりしているケースじゃないと、アンダーローンは難しいかもしれませんね

わんわん不動産

建物は基本的に、価値が年々減っていくものだからねえ

わんわん不動産

もし、ペアローンで返済中に離婚したら、大きく分けて次の選択肢があるよ

解決ルート	どんな人に向く？	難易度・危険度
売却して清算	「後腐れなく別れたい」アンダーローンの人、または貯金で完済できる人。	★☆☆（比較的スムーズ）
単独借り換え	「子供のために住み続けたい」住む側に十分な年収があり、審査が通る人。	★★★（審査が超難関）
現状維持（放置）	「今は何も決められない」リスクを承知で先送りする人。	⚠️（将来の爆弾）

離婚後は世帯年収が下がるため、銀行の審査はより厳しくなります。離婚届を出す前に銀行や不動産会社に相談し、いまの年収で単独ローンが組めるか確認することが鉄則です。

新人

そもそも、ひとりで借りられない金額だったのですから、単独乗り換えはたぶん無理ですよね。とすると、現状維持に…

わんわん不動産

どちらが住むか、再婚したらどうなる、相手の返済が滞ったら…大量の爆弾を抱えた現状維持だよ

わんわん不動産

離婚してもふたりで住み続け、お互いが支払いを続ける、地獄の同居生活も選択肢にはあるよ。究極の現状維持

新人

イヤすぎます、それ

わんわん不動産

実は「任意売却」という最終手段が、あるにはあるんだよ

任意売却（にんいばいきゃく）: 住宅ローン等の返済が困難になった、または売却代金でローンを完済できないときに、金融機関（抵当権者）の同意を得て物件を売却すること。略して「任売（にんばい）」とも呼ばれる。返済不能で競売にかけられるよりも高く売れる可能性があるため、離婚でペアローンを解消するときの重要な選択肢になる